Spara till pensionen – inget för alla 

Ett kraftigt avbräck för höginkomsttagare

Även höginkomsttagare kan ha anledning att spara privat – åtminstone om man räknar med höga utgifter som pensionär. 

Hög lön i dag är nämligen ingen garanti för hög pension i morgon. Pensionssystemet har ett tak, vilket gör att personer med höga inkomster riskerar ett ordentligt inkomsttapp när arbetslivet tar slut.

“Personer med höga löner kan ofta löneväxla i sin tjänstepension, vilket kan vara skattegynnat i form av extra avsättning på 5,8 procent av den inbetalda premien och låg avkastningsskatt”, säger Stefan Thelenius.

Läs även: Miljarder borta – så får du koll på pensionen. Dagens PS

Så mycket bör du spara

Hur mycket ska man då sätta undan? Enligt Thelenius kan man utgå från vad som är vanligt i tjänstepensionssystemet:

Kollektivavtalade tjänstepensioner sätter ofta av 4,5 procent av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp.

Om du aldrig haft tjänstepension bör du överväga att spara mer än så. Har du däremot haft tjänstepension tidigare och vill komplettera, räcker det ofta med en mindre summa varje månad – särskilt om du börjar i god tid.

Behovet varierar beroende på historiken, men också hur du tror att dina framtida pengabehov kommer att se ut när du blir pensionär, berättar Thelenius. Den som vill resa mycket som pensionär behöver spara mer än den som vill leva ett stilla hemmaliv.

Välj rätt sparform – och akta dig för höga avgifter

För den som saknar tjänstepension kan det vara smart att spara i en privat pensionsförsäkring eller IPS (individuellt pensionssparande). 

“Det är sparformer som är skattegynnade på det sättet att avkastningsskatten är lägre jämfört med att spara i en ISK eller kapitalförsäkring”, säger Thelenius. 

Oavsett hur du sparar finns det två saker du absolut bör tänka på:

1. Risknivån – ju längre tid till pension, desto mer aktier kan du våga dig på.
2. Avgifterna – rörliga avgifter i procent av kapitalet kan urholka värdet rejält över tid.

“Tänk också på att välja produkter och investeringsalternativ med så låga avgifter som möjligt. Rörliga avgifter i procent av kapitalet är viktigast att hålla så låga som möjligt för att undvika negativ ”ränta-på-ränta”-effekt”, avslutar Thelenius.

Läs också: Pensionsspara i börskaos – så gör du. Dagens PS