Pensionen: Så ska du tänka – beroende på ålder 

30-åringen: Bygg en stark grund

Vid 30 har pensionen för många en given plats i “sen”-kategorin. Men det du gör nu kan få stor effekt långt senare.

1. Satsa på aktiefonder: Som 30-åring har du tid att ta högre risk i ditt pensionssparande. Aktiefonder ger oftast bättre avkastning än räntefonder på lång sikt. Känner du dig osäker brukar globala aktieindexfonder fungera bra för långsiktigt sparande. 

2. Se upp för höga avgifter: En dyr fond äter upp din pension långsiktigt. En global aktieindexfond med max 0,2 procent i avgift är ett bra riktmärke.

3. Eget sparande? Om du behöver, vill och har möjlighet kan du spara till pensionen på ett ISK eller via en kapitalförsäkring. Som 30-åring kan det dock vara viktigare att spara till en buffert eller en bostad. 

4. Planerar du familj?: När barn kommer in i bilden är det inte ovanligt att en av föräldrarna går ner i tid – och det drabbar pensionen. Att föra över premiepension till den som tjänar mindre är ett sätt att jämna ut framtida pensionsskillnader.

Missa inte: Missförstånd – du måste inte spara till pensionen. Dagens PS

40-åringen: Säkra upp och justera

Vid 40 är det hög tid att granska din pension. Kanske har du bytt jobb flera gånger, fått barn eller köpt bostad.

1. Fortsätt ta risk – men smart: Du har fortfarande tid att ta högre risk i ditt pensionssparande. Det innebär att du fortfarande bör välja aktiefonder i större utsträckning än räntefonder. 

2. Se upp för höga avgifter: Fondavgifter har stor effekt på sikt. Byt till billigare alternativ om du kan – en global aktieindexfond under 0,2 procenti avgift är ett bra riktmärke.

3. Betala av dyra lån: Mindre lån nu betyder lägre utgifter som pensionär. Kan du amortera mer?

4. Se över skydd för familjen: Om du har partner och/eller barn kan det vara bra att se över efterlevandeskydd och andra ekonomiska skydd för familjen vid dödsfall.

50-åringen: Finslipa strategin

Vid 50 är pensionen inte längre en avlägsen tanke. Nu är det dags att förfina din strategi.

1. Justera din risknivå: Det kan vara dags att börja balansera om mellan aktiefonder och räntefonder. Aktier ger bättre avkastning på lång sikt, men stabilitet blir viktigare ju äldre du blir. 

2. Kolla fondavgifterna: Varje extra krona i avgifter gör din pension mindre och du går miste om den värdeutveckling som pengarna annars skulle ha gett. Se över dina fonder och byt till billigare alternativ om möjligt.

3. Se över återbetalningsskyddet: Om du har återbetalningsskydd på tjänstepensionen går pengarna till din familj om du dör. Har du ingen familj kan du ta bort skyddet och öka din pension med 6–10 procent.

4. Barnen flyttat ut? Öka sparandet: Om hushållsekonomin tillåter kan du spara mer till pensionen eller lönväxla om du har hög inkomst.

5. Amortera: Fortsätt amortera på dina lån. Det innebär mer pengar över som pensionär. 

Läs även: Tipsen: Så får du pensionen att växa i år. Dagens PS

60-åringen: Planera för utbetalning

Nu är det skarpt läge. Om pensionen inte känts aktuell tidigare, är det nu hög tid att ta kontroll över den.

1. Justera risken i ditt sparande: Ju närmare du är pensionering, desto mer bör du se över risknivån i dina fonder. Om du har en stor andel aktiefonder kan det vara klokt att successivt minska risken genom att öka andelen räntefonder.

2. Ta bort onödiga avgifter: Även under uttagsfasen är låga fondavgifter viktiga för att pensionen ska räcka längre. Se över vilka fonder du har och byt till billigare alternativ om möjligt.

3. Planera pensionens uttag: Vill du ta ut pensionen snabbt eller sprida ut den? Gör en pensionsbudget och fundera över hur mycket du behöver varje månad.

4. Jobba lite längre?: Ett års extra arbete efter 66 kan ge upp till 1 800 kronor mer i pension per månad – livet ut. Att kombinera jobb och pension kan även det vara en lönsam modell för dig som vill trappa ner stegvis.

Läs också: Pension: Ditt orange kuvert avslöjar allt – det här ska du ha koll på. Dagens PS