Kloka råd: Så maxar du årets skatteåterbäring

Sparkonto – tryggt men låg avkastning

En buffert kan du exempelvis ha på ett sparkonto. Här får du ränta på dina pengar och de är lättillgängliga när du behöver dem.

Nackdelen? Historiskt sett har sparkonton gett en betydligt lägre avkastning än aktier och fonder. 

“Du ska inte ha långsiktiga pengar på sparkonto – om man tänker att man ska spara till sin pension exempelvis. Investerar du pengarna på börsen så får du möjlighet till bättre avkastning över tid än vad du får på sparkonto där det är väldigt stor risk att pengarna äts upp av inflationen”, säger Sandén.

När bufferten är tillräckligt stor gör du med andra ord klokt i att investera överskottet. 

Läs även: Ekonomen om privat sparande: Då blir din pengamaskin en fälla. E55

Aktier och fonder – för den långsiktige

Vill du spara på längre sikt kan aktier och fonder vara ett bra alternativ.

• Aktier kan ge hög avkastning över tid, men innebär också en större risk eftersom värdet kan svänga kraftigt.
• Fonder sprider risken bättre än aktier eftersom de innehåller flera olika värdepapper. Aktiefonder har generellt sett varit en bra investering på lång sikt.

Tänk dock på att pengarna inte är lika lättillgängliga som på ett sparkonto.

Amortera – sänker dina räntekostnader

Ett annat alternativ är att använda skatteåterbäringen till att amortera på dina lån, skriver Hasselvik. Det gör att du på sikt betalar mindre i ränta och blir mindre känslig för framtida räntehöjningar.

Dock kan effekten kännas marginell vid enstaka mindre amorteringar. Om du till exempel amorterar 10 000 kronor på ett bolån med 4 procents ränta minskar din månadskostnad med endast 23 kronor efter ränteavdrag.

Skattejämkning – få ut pengarna löpande

Om du får en stor återbäring i år kan det vara värt att fundera på skattejämkning.

Den som betalar ränta på bolån har rätt till ett skatteavdrag på upp till 30 procent av räntekostnaderna. I ett högt ränteläge kan det ge en rejäl återbäring. Om du exempelvis betalade 8 000 kronor i månaden i ränta förra året kan du ha fått tillbaka nästan 30 000 kronor.

Om du ansöker om jämkning hos Skatteverket kan du få ut skatteavdraget löpande under året istället för som en klumpsumma nästa vår. Det kan förbättra din likviditet och ge dig möjlighet att investera pengarna direkt.

Så, vad ska du välja?

Hur du placerar din skatteåterbäring beror på din ekonomiska situation och dina mål. 

• Har du ingen buffert? Prioritera ett sparkonto.
• Behöver du pengarna snart? Håll dem på ett fritt sparkonto.
• Vill du ha bättre avkastning? Då är det aktier eller fonder som gäller.
• Vill du minska dina lån? Amortera.

“Sammanfattningsvis kan just ditt val av sparform variera beroende på hur mycket pengar hushållet redan har sparat, vad pengarna ska användas till och hur lång sparhorisonten är. Det viktigaste är att du gör ett medvetet val och sprider ditt sparande i olika sparformer”, avslutar Hasselvik. 

Läs också: Skatteverket: Så påverkas du av kontrollen av kollegans reseavdrag. E55