Ny skatt skulle kunna ersätta amorteringskravet

Amorteringsplikt

För att motverka skuldsättningen av svenska hushåll, och på så vis undvika en bostadsbubbla i den svenska fastighetssektorn, infördes ett amorteringskrav på alla bostadslån som motsvarar mer än halva bostadens värde.

Varje år kan man därför vara tvungen att amortera, alltså betala av, 0, 1, 2 eller 3 procent av det totala bolånet.

Så här fungerar det:

Först behöver man räkna ut en belåningsgrad. Då behöver man veta hur mycket bostaden är värd. Om din bostad är värderad till 5 miljoner och du har ett lån på 4 miljoner, så är din belåningsgrad 80 procent.

Eftersom belåningsgraden är över 70 procent så måste du därför betala av 2 procent av lånet, alltså amortera 2 procent, varje år.

När din belåningsgrad sjunkit till under 70 procent behöver du bara amortera 1 procent per år.

Det kan ske antingen genom att man exempelvis fått ner lånet genom att ha amorterat i några år, eller att bostaden ökat i värde så pass mycket att lånet utgör en mindre andel av värdet än tidigare.

Hur som helst måste man därefter amortera 1 procent per år tills dess att lånet understiger 50 procent av värdet på bostaden.

När lånet understiger 50 procent finns inte något amorteringskrav.

Förutom om lånet motsvarar mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst. Då tillkommer nämligen ett lånekrav på en procent.

Har hushållet exempelvis årsinkomst på 1 miljon kronor, och lånet ligger på mer än 4,5 miljoner, så tillkommer med andra ord ett amorteringskrav på 1 procent.

Som mest kan man därför vara tvungen att betala 3 procent per år i amortering, om man har höga lån i förhållande till både bostadens värde och hushållets inkomster.

Det framgår av Avanzas bolåneräknare.

Inte hjälpt

Belåningen av svenska hushåll har bara fortsatt, trots amorteringskraven.

SCB har räknat ut att Sverige ligger tredje högst i EU när det gäller bolåneskulder.

Priserna på bolånemarknaden fortsätter att stiga och med dem stiger lånen för att betala för boendet.

Med anledning av detta har regeringen tillsatt en utredning för att utvärdera hur amorteringskraven kan ändras i framtiden. Regeringens utredning ska vara färdig nästa år och är något annat än den som Finansinspektionen arbetar med.

Alternativet

Svenska Dagbladet har intervjuat SBAB:s chefsekonom Robert Boije. Han tror att det finns mer effektiva metoder än amorteringskrav för att minska hushållens skuldsättning. Men de lösningarna bär i sin tur på egna problem.

“Ett minskat ränteavdrag eller ökad fastighetskatt, skulle sänka bostadspriserna och därmed bolåneskulderna, men skulle inte ha någon som helst effekt på nya bolånetagares månadskostnad”, säger han till tidningen.

Läs mer om amorteringskravet och bolån:

Tre av fyra millennials lever “hand i mun”

Mot alla odds: Bopriserna fortsätter stiga

Damberg: Bankvinsterna sticker i ögonen

Thedéen går emot sin företrädare