Mysiga middagar och familjesammankomster i all ära. Men mellan skinkan och klapparna bör ni också hitta plats för ett samtal om pengar.
Årets julklapp: Ett 15 minuter långt samtal
Matilda Habbe
Uppdaterad: 28 nov. 2024Publicerad: 28 nov. 2024
ANNONS
ANNONS
Mest läst i kategorin
Det menar åtminstone ett gäng finansiella rådgivare som Fortune pratar med.
“Det kanske känns som det sista du vill prata om under högtiderna, men det kan vara den bästa gåvan du ger din familj – att skapa klarhet”, säger en av dem.
Ett hett samtalsämne
Att ge bort ett samtal kan låta som en baggis. Problemet är ämnet. Vi vill ju nämligen inte prata om pengar.
Enligt en undersökning från Marginalen bank uppger 76 procent av alla svenskar att de sällan eller aldrig diskuterar sin ekonomi.
Enligt ovan nämnda finansiella experter får vi dock bita i det sura äpplet.
Pengapratet blir nämligen allt viktigare i takt med att vi närmar oss “den stora förmögenhetsöverföringen” – där 90 biljoner dollar väntas föras över från äldre generationer till deras barn och barnbarn.
Till saken hör att just arv-snacket är mer eller mindre tabu. Enligt News55 är det bara en av fyra som pratar om arv med sina arvtagare. Därtill planerar en tredjedel att inte ta upp frågan innan de lämnar jordelivet.
Men för att skapa klarhet och undvika framtida konflikter krävs det ett prat – hellre förr än senare.
ANNONS
Läs också: Millennials väntar på miljonarv – riskerar att bli blåsta. Dagens PS
ANNONS
Senaste nytt
Vad ska man prata om?
Det är inte nödvändigt att gräva ner sig i alla detaljer på en gång. Börja enkelt. Här är några ämnen som experterna menar är viktiga att ta upp:
- Arvsplanering: Se till att familjen vet vad som gäller kring tillgångar, försäkringar och eventuella testamenten.
- Värderingar och mål: Diskutera hur pengar kan användas för att stödja familjens långsiktiga ambitioner, oavsett om det handlar om investeringar, välgörenhet eller utbildning.
- Framtida boende och sjukvård: För äldre generationer kan det vara bra att prata om var de vill bo och hur vårdbehov ska hanteras.
Hur gör man samtalet mindre stelt?
Visst kan väl tanken på att prata om pengar och arv vid middagsbordet få även den mest bekväma av oss att rysa av obehag. Men enligt Katherine Fox, en finansiell planerare, behöver det inte vara så jobbigt.
Hon menar att samtalet inte alls behöver vara långt: 15-20 minuter räcker gott till att börja med.
“Ställ breda frågor”, råder Fox. “Vad har de äldre generationerna för tankar om pensionen? Har de några mål för välgörenhet? Det kan vara en mjuk start”.
Vill man hålla samtalet lite extra seriöst kan man alltid ta hjälp av en tredje part – en rådgivare eller jurist som kan moderera samtalet.
ANNONS
Läs också: Bråk om arv splittrar familjer – så säger lagen. News55
Varför nu?
Det stora felet många gör är att vänta tills det är för sent. Att diskutera arv och ekonomi i samband med en kris, som en plötslig sjukdom eller ett dödsfall, är betydligt mer känsloladdat och stressigt.
Att passa på att göra det under en högtid är smart av en simpel anledning, menar rådgivaren Andrew Crowell:
“Det kanske är första gången på ett år som du träffar släktingar personligen”. Så varför inte ta chansen i år?
Läs också: Nej till arv – därför kan nästa generation bli lottlös. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS - vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi och företagande.
Matilda Habbe
Bevakar i huvudsak privatekonomi och företagande.
ANNONS
ANNONS
Senaste nytt
ANNONS
